Ниже приводится статья What Is SWIFT and How Does It Work? (перевод с англ.) онлайн-технологического издания MUO.
Автор: ГЭВИН ФИЛЛИПС.
Опубликовано: 25 февраля 2022 года.
Содержание: Что такое Swift? Как работает Swift? Как быстро проходит платеж Swift? Если вы отправляете деньги за границу, вы используете Swift
Если вы отправляли деньги за границу, вы наверняка пользовались Swift, независимо от того, знали вы об этом или нет.
Вы когда-нибудь задумывались, как деньги и финансовые транзакции пересекают границы и попадают в нужный банк или финансовое учреждение? Для этого у вас есть сеть Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (или по-русски Общество Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций).
Никогда не слышали о ней? Скорее всего, вы знаете её по аббревиатуре SWIFT (обычно пишется ” Swift“) – массивной финансовой артерии, соединяющей банки, финансовые учреждения и правительства по всему миру.
Итак, что такое Swift и как она работает?
Что такое Swift?
Swift – это основной безопасный метод перевода, который банки используют для запроса платежей от других учреждений. Основанный в 1973 году и базирующийся в Бельгии, Swift является основным механизмом финансирования международной торговли, осуществления трансграничных платежей и перевода денег на международном уровне.
В 2021 году через Swift ежедневно отправлялось около 42 миллионов транзакций, что больше, по сравнению с 32 миллионами, отправляемыми каждый день в 2015 году. На сеть Swift приходится триллионы долларов финансовых транзакций (операций), и она является жизненно важным звеном в мировой торговле.
Комментарий: Россия на сегодняшний день входит в топ-5 крупнейших пользователей системы Swift.
Как работает Swift?
Хотя на Swift приходится триллионы долларов финансовых транзакций в год, на самом деле Swift фактически не несёт ответственности за перевод средств. Вместо этого Swift больше похож на службу обмена сообщениями и маршрутизации, которая отправляет и облегчает платежные поручения.
В сети Swift каждому банку присваивается уникальный код, состоящий из восьми или одиннадцати символов, известный как код банковского идентификатора (BIC) (от англ. Bank Identifier Code, также известный как Swift-код или Swift ID). Чтобы использовать Swift, необходимо знать BIC банка, в который вы хотите отправить деньги.
Комментарий: В России существует аналогичный код БИК (Банковский Идентификационный Код) – это особая числовая комбинация, которая присваивается каждому отделению банка, который состоит из 9 цифр. Он предназначен для идентификации участников расчетов и является обязательным элементом реквизитов любого банка. БИК используется в платежных документах на территории России. Он позволяет определить название, корреспондентский счёт и региональное расположение банка, а также подразделение ЦБ РФ, ответственное за его регистрацию и обслуживание.
Например, допустим, вы хотите отправить деньги со своего счёта Capital One своему другу в Амстердаме, который работает в банке ING Bank NV. Чтобы отправить ему деньги, вам понадобится имя вашего друга, номер счёта и уникальный Swift-код ING Bank NV для конкретного отделения в Амстердаме.
Как только вы предоставите эту информацию, Captial One отправит платежный запрос в ING Bank NV через сеть Swift. Как только ING Bank NV получит платёжный запрос Swift, он может начать процесс клиринга (перевода) средств на соответствующие счета или с них.
Помните, Swift не несёт ответственности за счета, фактические средства или перевод денег. Он отправляет и получает сообщения, чтобы упорядочить эти платежи.
Как быстро проходит платеж Swift?
Стандартный платёж Swift может занять от одного до четырёх дней. Скорость перевода зависит от нескольких факторов, в том числе от проверок по борьбе с мошенничеством и отмыванием денег. Кроме того, скорость транзакции может замедлиться, если банки, через которые вы пытаетесь отправить деньги, не имеют прямых отношений. В этом случае ваша транзакция Swift будет проходить через банк-посредник, что замедлит процесс и увеличит стоимость транзакции.
Если вы отправляете деньги за границу, вы используете Swift
Если вы когда-либо отправляли деньги за границу, то, скорее всего, вы использовали Swift, независимо от того, знали вы об этом или нет. Однако в современную эпоху Swift – это не единственный способ пересылки денег через границы: рост криптовалют делает отправку денег в любую точку мира относительно простой.
Комментарий: Стоит отметить, что последствия отключения от Swift по сути касаются именно международных расчётов. На внутренние платежи отключение от Swift никак не влияет.
Источник агентство MUO.
